农村养老保险是个坑(农村养老保险合适不)

城乡居民养老保险,一年一交,缴费分为很多档次,从几百元到上千元不等,农民朋友可以自由选择缴费档次。但大多数人都会选择最低缴费档次或者较低缴费档次,不愿意提高缴费标准,这是为什么呢?

我二叔说村里干部号召大家参加农村养老保险,他二话没说给自己和二婶都缴纳了保险,但都是按最低缴费档次,一年只交三百元。我二叔说他们同村人基本都是按照最低标准缴费的。我问二叔为什么不按照稍微高点的缴费标准来缴纳?这样以后领取的养老金还能多些。二叔说不是自己不想交,只是现实情况不允许。一方面自己并不富裕,没那么多钱;另一方面听村里人说以后领到的养老金也不高,不像城里人拿到的养老金,年年都有涨幅。

有一定经济承受能力的人,一般都会选择缴纳城镇职工养老保险。没有工资收入的农民、低收入人群、或者是无力再继续缴纳城镇职工养老保险的人,会选择缴纳城乡居民养老保险。虽然养老金水平不高,总比什么都没有强。

根据国家统计局的最新消息,2021年末,城乡居民基本养老保险为54797万人,比上年末增加554万人。95%是农村居民,超过1.6亿城乡老年居民按月领取养老金。2020年,城乡居民基本养老保险基金收入超过4800亿元,基金支出超过3350亿元。参保缴费的5.4亿人员实际缴纳的费用也就1000多亿元。平均每人每年缴费不足300元,这也是城乡居民养老保险待遇低的原因。享受城乡居民养老保险待遇的人是16032万人,人均每月养老金待遇162元。

一、收入过低,没有钱交档次高的养老保险

我国农村人口的整体收入水平偏低。有一些偏远山区的农民仍旧是脸朝黄土、背朝天的耕作模式。这样的话,收入是不稳定的,靠天吃饭。如果庄稼收成不太好的话,那收入自然会有所下降,加上没有其他收入来源,生活会变得很艰难。另外,家里的花销也不小,主要是在孩子的学习上就会花掉一大笔钱,大多数农村夫妻都会希望自己的孩子能够接受更好的教育,以后有更多的选择,不会像自己一样辛苦。

所以,每年的微薄收入,基本上用来解决日常生活所需。所以,他们只能勉强缴完低档的养老保险,没有钱来缴纳高档的养老保险。

二、养老金的涨幅太有限

城乡居民养老保险是较为适合农民和中低收入人群的保险。实际上收入水平较高的人员都参加城镇职工养老保险,即使按照最低基数缴费15年,退休后每年领取养老金也能达到千元。关键是每年养老金都在增长。我国城镇职工参保人员的养老金标准从2005年到2015年,经历了11年连续以10%左右的幅度上涨以来,从2016年起涨幅下降至6.5%;2017年,上调5.5%;2018年,上调5%;2019年,上调5%;2020年,上调5%;2021年,上调4.5%。从2005年到2021年,国家已经连续17个年头为退休人员上调养老金。可以预测未来养老金仍然是上涨趋势。照这样的增长趋势,哪怕是刚退休时养老金水平低,经过10-20年增长,怎么也能领取三四千元。

但是,农民领取的城乡居民养老金却没有建立常态化的调整机制,只有个别地区实现了连续几年上调,多数地区两三年才上调一次,虽然上调比例较高,但由于本身基数小,所以上调钱数并不多。城乡居民基础养老金并不是每年都调整的,调整过程中涨幅也比较低。

三、城乡居民养老保险普及率不高

我国2011年7月1日启动城镇居民养老保险试点工作。在很多农民朋友眼中,城居保还是一种新鲜事物。在大部分农村地区,政策宣传不到位,没能让农村老人意识到养老保险“多缴多得、长缴多得”的好处。很多农村老人思想都比较保守,本来挣点钱就不容易,更愿意把钱攥在自己手里,感觉踏实。

四、缴高档次,回本时间长

众所周知,无论是城镇职工养老保险还是城乡居民养老保险,如果缴费档次低,回本就会快些;但是选择较高的缴费档次,回本速度会比较慢些。

以江西为例:

江西省城乡居民基本养老保险缴费档次确定为每年300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元、4000元、5000元、6000元等14个档次。

缴费300元补贴40元;缴费400元补贴50元;缴费500元补贴60元;缴费600元补贴65元;缴费700元补贴70元;缴费800元补贴75元;缴费900元补贴80元;缴费1000元补贴85元;缴费1500元补贴90元;缴费2000元补贴95元;缴费3000元补贴100元;缴费4000元补贴150元,缴费5000元补贴190元,缴费6000元补贴230元。

目前江西省定最低基础养老金标准为每月123元,地方政府可以根据自身财力情况进一步提高基础养老金标准。

假设缴费15年,60岁领取养老金,我们计算一下分别按照300元、3000元、6000元这三个低、中、高档次缴费,回本时间是多长。

① 最低档缴纳:每年缴300元,每个月养老金待遇:(300+40)*15/139月+123元=36.69元+123元=159.69元。

回本时间:300*15÷159.69÷12 =28.17÷12=2.34年

按照每年300元的缴费标准,2年多就可以回本。

② 中档缴纳:每年缴3000元,每个月养老金待遇:(3000+100)*15/139月+123元=457.53元

回本时间:3000*15÷457.53 ÷12=98.35÷12=8.19年

按照每年3000元的缴费标准,8年多才可以回本。

③ 高档缴纳:每年缴6000元,每个月养老金待遇:(6000+230)*15/139月+123元=795.3元

回本时间:6000*15÷795.3 ÷12=113.16÷12=9.43年

按照每年6000元的缴费标准,9年多才可以回本。

缴费档次低的回本速度会比缴费档次高的快很多。

五、写在最后

因为大部分农民朋友的收入偏低;养老保险政策的宣传没有到位;政府给予的补贴也比较低;养老保险回本时间长等多方面原因,导致了大部分农民朋友不愿意按照较高档次来缴纳养老保险。

想要解决这个问题,一方面对养老保险的宣传和普及要加大力度,另一方面国家对城乡居民养老保险的倾斜和补贴要加大,让农民朋友确实体会到“长缴多得、多缴多得”的好处,这样农民朋友才愿意积极参与城乡居民养老保险。

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